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信贷创企Lendbuzz获1.5亿美元融资,用AI填补银行信用评级漏洞

www.fun-giveaways.com2019-08-02

  猎云网2天前我要分享

  

[狩猎云] 7月16日报道(编译:上虞)

没有传统的信用记录?一切都不是问题。 Lendbuzz是一家利用人工智能获取汽车贷款的创业公司,该公司周一宣布,总部位于波士顿的软件公司已经获得了1.5亿美元的新一轮融资,这将用于扩大其团队规模。并通过其机器学习算法的支持获得更多的财务支持。

Lendbuzz以四家银行和一家保险公司的债券融资形式获得了大部分现金,约1.3亿美元,主要通过创业平台提供资金。此外,本轮融资的剩余部分是83North Ventures领导的股权投资。

Lendbuzz联合创始人兼首席执行官Amitay Kalmar表示:“银行和传统贷方评估信用风险的方式是基于FICO评分。如果您是780或以上。您的利率为3.9%。如果您的信用评分不足,或者他们没有为您服务,或者您需要支付的利率会很高,甚至与信用不良的利率相同。我们的模型试图找到其他相关数据,以便我们可以评估用户的信誉。

德意志银行前投资者卡尔玛和麻省理工学院媒体实验室的博士后和首席技术官丹拉维夫于2015年成立了该公司。其想法是,可能有一种比FICO评分更好的评估信用风险的方法。 11年前,当卡尔玛从以色列来到美国时,他自己也经历了当前信用体系中的障碍。

“我们搬到了美国,我去了美国银行。我开了第一个账户,但透支限额为500美元的信用卡被拒绝了。”

该公司最初专注于向移居美国的人提供汽车贷款。卡尔玛表示,他们很快意识到有更多的人几乎没有信用记录并希望获得经济支持。

目前,信用记录有限或没有信用记录的人如果想申请汽车贷款,别无选择。 2015年美国消费者金融保护局的一项研究发现,2900万美国成年人没有信用记录,超过1900万人的信用记录有限,这使得贷方很难做出信用决策。

Lendbuzz首先收集数据并将其输入公司的算法以做出信用决策。数据通常以个人的就业情况和银行账户数据开始,包括公用事业,手机账单,滞纳金,不良支票和平均账户余额等信息。

卡尔马说:“银行账户上的所有信息都可以帮助我们为每个借款人建立一个非常全面的文件。”

然后,Lendbuzz算法根据数据对配置文件进行排名,从而为每个人创建一个独立的信用评分。当算法建议拒绝贷款申请人时,机器学习系统将给出Lendbuzz与申请人分享原因的原因。

自2016年以来,Lendbuzz已发放数千笔贷款。大约一半的业务直接来自消费者,另一半是通过Lendbuzz的汽车经销商安排的。

Amitay指出,数据显示提供服务的基础部门拥有优质借款人。 “我们的算法可以检测到这一点并帮助我们筛选出具有更好信用风险的贷款。”

Lendbuzz的40名员工大部分都在波士顿市中心的办公室工作,作为融资的一部分,该公司计划雇用另外30名员工。一半的职位将集中在数据科学或工程公司的消费者和分销商的应用程序中,另一半将集中在销售上。

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